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日前，華夏銀行(600015.SH)正式對外發布了2020年半年報。報告顯示，2020年上半年華夏銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤為93.37億元;實現營業收入475.81億元，比上年同期增加了77.84億元，同比大增了19.56%。其成本收入比為24.81%，同比下降了1.83個百分點。

報告期內，華夏銀行總資產規模達到了32，656.15億元，較2019年末增加了2448.26億元，增長了8.10%。據悉，在2020年7月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第51位、按資產規模排名全球第65位，分別較上一年度提升5位和2位。

凈利差、凈息差連年“雙升”

利息凈收入占比不斷擴大

華夏銀行于1992年在北京成立，2003年在A股上市。作為全國第五家上市銀行，截至2020年6月底，華夏銀行在全國119個地級以上城市已設立了44家一級分行和75家二級分行，營業網點總數達到了1024家，形成了“立足經濟發達城市，輻射全國”的機構體系。伴隨著機構的擴充，華夏銀行業務規模也實現了穩步提升，2020年上半年華夏銀行存款總額實現了18，631.91億元，較2019年末增加了2067.02億元，增長12.48%;貸款總額實現了20，395.67億元，較2019年末增加了1669.65億元，增長8.92%。

與此同時，報告顯示，華夏銀行2020年上半年凈利差為2.23%，同比提高了27個基點;凈息差為2.35%，同比提高了26個基點。據了解，從2018年開始，華夏銀行的凈利差和凈息差就雙雙開始不斷回升，對此，天風證券表示：主要是源于負債結構的優化和市場利率下行帶來的負債成本大幅改善。同時，天風證券還認為，華夏銀行資產端的貸款與證券投資占比提升，有利于生息資產收益率提升，同時，其負債端的存款成本率在股份行中一直處于低位，同業負債占比較高，受益于市場利率下行趨勢，未來負債成本率下降空間仍存，因此整體來看，即使在行業息差收窄趨勢之下，華夏銀行的凈息差未來下降幅度或小于行業平均值。

反映到收入結構方面，可以看到，近幾年華夏銀行的利息凈收入仍是主要部分，據報告顯示，其2020年上半年利息凈收入占總營收比例達到了75.94%，比去年同期的293.46億元增加了67.89億元，同比大增了23.13%。

當前，華夏銀行大數據平臺、智能服務基礎平臺、數理化信貸平臺等一批基礎應用平臺等正加速形成，數字化轉型已卓有成效，報告顯示，華夏銀行2020年6月底移動金融客戶數較上年末增長了9.64%，個人手機銀行APP月活客戶較上年末大增了97.08%，網絡金融交易替代率更高達98.14%。

隨著數字化轉型的加快以及金融科技的全面賦能，華夏銀行的零售轉型也得到了持續強化，報告顯示，截至2020年6月底華夏銀行的個人存款余額、個人貸款余額均實現了大幅增長，其中，華夏銀行個人存款余額為3599.66億元，比2019年末增長了15.13%，個人貸款(不含信用卡)余額為3774.35，比2019年末增長了13.05%。與此同時，其信用卡業務規模也實現了穩定、結構優化，報告顯示，相比2019年末，2020年上半年華夏銀行的信用卡累計發卡量增長了3.6%，信用卡有效客戶也增長了0.41%。

此外，2020年上半年華夏銀行的客戶群體也實現了不斷壯大，報告期內，其個人客戶總數已達到了2800多萬戶，比2019年末增長了5.31%，貴賓客戶、財富客戶、高凈值客戶等也均實現了不同程度的增長，其中私人銀行客戶比上年末增長了10.22%。基于此，華夏銀行還正式成立了財富管理與私人銀行部，截至報告期末私人銀行客戶金融資產總量已達到1817.53，億元，比上年末增長了12.33%。另外，華夏銀行信托、保險、基金、黃金、三方存管等業務銷量也取得了新的突破，而且，理財子公司也獲批籌建，報告顯示，截至報告期末華夏銀行實現代理信托產品銷售額達到了83.04億元，同比大增了92.09%;實現代理基金銷售額60.16億元，同比大增了21.29%，實現財富管理手續費及傭金收入8.32億元，增長了14.02%。

逾期貸款金額及占比雙降

資產質量基礎進一步夯實

數據顯示，華夏銀行2020年6月末不良貸款余額383.76億元，不良貸款率1.88%，優于公布的我國銀行業及商業銀行二季度末的不良率。同時，報告期內，華夏銀行貸款撥備率為2.70%，比上年末增加了0.11個百分點，撥備覆蓋率為143.24%，比上年末提高了1.32個百分點，資產質量基本穩定。

華夏銀行表示，2020年上半年，受新冠疫情影響，內外部經濟金融形勢日趨復雜，風險仍在集聚并持續暴露，銀行業經營發展和風險管控面臨極大挑戰和壓力，報告期末本集團不良貸款率有所上升，但總體風險可控，信用風險各項指標符合預期。

與此同時，華夏銀行通過系統性的標本兼治，其逾期貸款金額和占各項貸款比例也實現了雙降，數據顯示，逾期貸款余額比上年末減少了27.66億元，占比也比上年末下降了0.32個百分點，而逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為73.80%，比上年末下降了12.51%，達到了近三年最好水平，資產質量基礎進一步夯實。

此外，據了解，經過華夏銀行的積極處置，報告期內其批發和零售業，水利、環境和公共設施管理業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業等行業不良貸款均有不同程度的下降。且其京津冀和長三角地區存量不良貸款也得到了進一步化解，不良貸款余額比上年末分別減少了17.99億元和3.37億元。

華夏銀行堅持“中小企業金融服務商”的戰略定位，積極響應要求，貫徹監管目標，截至報告期末，其小微企業貸款客戶達到了13.94萬戶，比2019年末增加了4.29萬戶，小微企業貸款余額達到了4448.90億元，比上年末增加了485.02億元。“兩增”口徑小微企業貸款余額達1133.03億元，比上年增加了131.63億元，增長了13.14%，高出其各項貸款增速4.07個百分點。而且，華夏銀行還在總行及40家一級分行設立了獨立的普惠金融部，并在141家支行成立了小微企業客戶部，進一步保障了小微企業金融服務的落實。

對于下半年的發展，華夏銀行表示，下半年將在風險可控的前提下，進一步加大對先進制造業、戰略性新興產業、小微、民營、綠色信貸、居民消費等行業領域的信貸支持，從而持續提升服務實體經濟能力。本報記者 李喬宇