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“要穩步推進長期護理保險制度試點。”今年的政府工作報告中特別提出。

那么，長護險制度試點五年來效果到底如何?近日，《國際金融報》記者從有關渠道獲悉，銀保監會已對保險公司參與長護險制度試點服務情況進行書面調研，內容包括截至2020年12月31日公司參與長護險制度試點的業務開展情況及相關業務數據。

記者從多家保險公司和業內人士處采訪了解到，長護險制度試點五年來，取得了長足進展和可喜成就，共有16家險企參與，覆蓋參保人數逾1.4億。但在實際探索和實踐過程中，仍有諸多難題待突破。

應對老齡化

數據顯示，截至2019年末，我國60周歲及以上人口達到2.54億人，占總人口的18.1%，其中65周歲及以上人口1.76億人，占總人口的12.6%，這意味著中國已全面進入老齡化社會。

另一組值得注意的數據是，目前我國失能老人已超4000萬，有預測表明，到2030年和2050年，我國失能老人將分別達到6168萬和9750萬。隨著人口老齡化、高齡化加劇，建立長期護理保險制度成為越來越迫切的社會需求。

按照黨中央、國務院部署，2016年起國家組織部分地方積極開展長護險制度試點，選擇承德等15個試點城市和2個重點聯系省份開展長護險制度試點，探索獨立籌資、獨立運行的制度框架體系，重點解決重度失能人員基本生活照料和醫療護理所需費用。

時隔4年，長護險制度試點迎來擴容。2020年5月，國家醫療保障局下發《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，首次明確長護險將設計成獨立險種，新增14個試點城市，并對社會力量參與長護險經辦、發揮商業保險功能做出重要指示，提出要推動建立健全滿足群眾多元需求的多層次長期護理保障制度。

“第二批增加了14個試點城市，加上第一批的15個試點城市，全國范圍內僅西藏、青海、寧夏、海南四個地區未有試點，下一步全國每個省份都將擁有長護險試點。”某業內人士向《國際金融報》記者指出。

覆蓋逾1.4億人

據銀保監會人身保險監管部主任陳映東透露的最新數據，截至2019年底，全國有14家保險公司參與了全國15個省長護險項目，覆蓋人群超過5000萬，為35.8萬人提供了長期護理待遇，在提升參保對象生活質量、保證長護政策落地實施方面發揮了積極作用。

某保險公司長護險項目相關負責人向《國際金融報》記者介紹，截至目前，一共有29個試點城市，除天津、呼和浩特、福州和山西晉城沒有招標，參與其他25個城市的保險公司共16家，其中全國性險企10家，地方區域性險企6家。具體包括：人保財險、太保壽險、太保產險、人保健康、中國人壽、平安養老、泰康養老、太平養老、大地保險、中華聯合、東吳人壽、利安人壽、錦泰保險、誠泰保險、愛心人壽、吉祥人壽。

據記者不完全統計，5年來長護險制度試點已累計覆蓋超1.4億人。其中，截至2021年2月底，太保壽險已累計承辦長護保險項目59個，服務國家級試點城市17個，地方試點城市21個，覆蓋參保人群逾3500萬人群，賠付逾100萬人次;泰康養老在湖北荊門、四川成都、廣東廣州、浙江寧波等18個國家級試點城市和浙江嘉興、江蘇無錫等16個非國家級試點城市參與長期護理保險經辦服務工作，泰照護長期護理保險信息系統上線21城，服務參保人群超過2700萬，累計待遇支付逾3.8億元，管理定點服務機構超800家。

據中國人保集團董事長羅熹介紹，截至2020年末，公司承辦長護險項目共96個，保障人群達到4200萬。與此同時，平安養老長護險也已中標國家級項目數10余個，累計覆蓋參保人數超2000萬人;中國人壽參與的首批長護險業務承保人數超1550萬人。

在全國老齡化較高的省份江蘇，已將2300多萬人納入長期護理保險試點。蘇州、徐州等7個試點地區均建立了政府補助、醫保統籌基金和個人繳費相結合的多渠道籌資機制。

仍處初級階段

“自2016年6月以來，長期護理保險試點取得了長足進展和可喜成就，受到社會的廣泛贊揚，被稱之為一個德政。”全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文肯定道。

不過，多家保險公司長護險項目負責人一致表示，在實際探索和實踐過程中，確實也遇到了很多難題待突破。

一是目前各地長護險政策不一致，正所謂“一城一策”，政府推進進度也步調不一，這也對保險公司提出了更高的要求。

二是作為老齡化社會的一項重要制度探索，長護險制度的普及度仍然不高，老百姓對于長護險的認知還不夠充分，這對保險公司在項目對接和服務管理上都增加了難度。

此外，由于保險公司參與長護險的環節比較多，各地對于相關人力的要求都較高，委托經辦的管理成本也隨之越來越高。

陳映東也指出，從目前來看，保險公司參與長護險制度試點還處于初級階段，服務的內容多集中在資金支付、稽核審查、政策宣傳等方面。“當然，目前還有部分公司也參與了一些護理服務機構準入、考核，包括培訓工作等，一些地方也正在推進保險公司發揮精算優勢、防控風險優勢，參與護理保障方案設計，以及失能情況評審、信息系統建設等工作”。

平安養老險董事長甘為民表示，長護險應立足“四心”，即“政府暖心、監管放心、百姓舒心、服務貼心”，做到“可進入、能退出、有保障、無投訴”。

全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院教授孫潔在今年兩會提案中也提到，建議將長護險納入多層次、多支柱社會保障體系建設的總體規劃，從頂層設計上規范長護險運行機制，以立法形式來規范和管理長護險的運行，輔之以完備的配套政策支持。發揮財稅政策的激勵作用，對投保商業護理保險給予稅收優惠，并通過配套財政補貼等多種方式促進籌集資金。