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近日，裁判文書網(wǎng)上發(fā)布的一則吉林省輝南縣人民法院刑事判決書顯示，網(wǎng)貸平臺(tái)91花APP先期扣除借款總額30%的費(fèi)用，惡意壘高借款人的債務(wù)，部分通過爆通訊錄、電話短信滋擾、辱罵威脅被害人及其親屬的方式索要財(cái)物，符合“套路貸”特征，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。這一案中，有盾、新顏等第三方公司為91花提供了大量的用戶個(gè)人隱私數(shù)據(jù)，助其完成催收。

每千元收300元砍頭息

2019年3月初，陳亮、池久健注冊(cè)了溫州市水頭網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，公司法人為池久健。水頭網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)范圍包括計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科技領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)開發(fā)、轉(zhuǎn)讓、咨詢、服務(wù)及軟件開發(fā)、設(shè)計(jì)、制作等。2019年5月，陳亮又找到施安陽、吳志旺各出資50萬元，準(zhǔn)備一起經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸APP實(shí)施“套路貸”詐騙，水頭網(wǎng)絡(luò)的對(duì)公賬戶與第三方支付公司合利寶用于資金對(duì)接。

記者在央行官網(wǎng)以“合利寶”為關(guān)鍵詞檢索已獲許可的支付機(jī)構(gòu)，得到結(jié)果為廣州合利寶支付科技有限公司，該公司業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)，牌照有效期至2024年7月9日。

廣州合利寶支付科技有限公司官網(wǎng)顯示，合利寶成立于2013年7月,隸屬于上市公司仁東控股(002647.SZ)，是其生態(tài)圈的核心一環(huán)。

本報(bào)記者向廣州合利寶支付科技有限公司核實(shí)其是否為水頭網(wǎng)絡(luò)提供支付服務(wù)，合利寶方面沒有正面回應(yīng)。

隨后，陳亮等人以25萬元購買了深圳市鑫博榮創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司研發(fā)的91花APP，操縱91花APP實(shí)行“套路貸”非法獲利。2019年6月末至9月初，91花共放款2834筆，實(shí)際放款金額達(dá)468.65萬元，應(yīng)得回款669.5萬元。

91花平臺(tái)頁面以極速借款、最高可借20000元、能分期還款為推廣語，誘使用戶在該平臺(tái)借款，而該平臺(tái)的借款額度通過后臺(tái)調(diào)控最高額度只能是3000元。并且平臺(tái)強(qiáng)制借款人員分期，每筆貸款都是分三期歸還，以較短的借款周期制造違約，在借款過程中通過授權(quán)通訊錄、GPS、第三方平臺(tái)等方式非法獲取借款人信息。

據(jù)被告人供述，91花放款每1000元扣300元砍頭息。借款人通過審核后，91花工作人員會(huì)將借款打入借款人銀行卡內(nèi)，之后再通過管理費(fèi)的方式扣除砍頭息，以制造虛假的給付資金流水。

91花平臺(tái)借款期限一般是7天，分3期還款，如果7天內(nèi)無法償還，每天會(huì)增加50元。

非法獲取數(shù)據(jù)進(jìn)行催收

陳亮還找到安徽攜創(chuàng)通信科技有限公司的負(fù)責(zé)人張子玉，負(fù)責(zé)91花APP平臺(tái)日后的催收工作。2019年7月初-2019年9月，這一催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)共計(jì)為91花平臺(tái)催收成功331筆借款，共計(jì)236618.25元。

具體催收過程是，安徽攜創(chuàng)通信科技得到催收客戶的信息后，就會(huì)給客戶打電話，如果還是沒有還款，該公司業(yè)務(wù)員會(huì)給客戶通訊錄里的其他人打電話或發(fā)信息進(jìn)行催貸，給欠款人施加壓力，態(tài)度會(huì)比之前強(qiáng)硬。

例如客戶借了1500元，去掉30%的砍頭息，兩天還得多還600多元的利息。欠款4天及以上的，如果催收成功，催收公司收取10%提成。

可見，獲取用戶的通訊錄等個(gè)人信息是催收的關(guān)鍵。

據(jù)開發(fā)91花APP的鑫博榮創(chuàng)公司大股東潘金榮供述，91花APP具有獲取申請(qǐng)人身份信息、電話通訊錄、短信、通話記錄等功能。用戶將軟件的要求填寫完畢后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)等待框，等待的時(shí)候，第三方公司會(huì)扒取用戶相關(guān)隱私數(shù)據(jù)，第三方公司對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，出具一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告給91花平臺(tái)，金主根據(jù)平臺(tái)建議決定是否放款。

第三方公司用爬蟲軟件調(diào)取通話記錄，自動(dòng)授權(quán)獲取通訊錄信息、通話記錄、通話時(shí)間、手機(jī)關(guān)機(jī)時(shí)間、手機(jī)話費(fèi)等情況，這些數(shù)據(jù)是收費(fèi)的。第三方公司提取客戶通訊錄的信息會(huì)告知貸款人，其他信息91花APP平臺(tái)則沒有明確告知貸款人。獲取這些信息后，APP將信息導(dǎo)入后臺(tái)，APP商戶在后臺(tái)可以直接看貸款人員信息。鑫博榮創(chuàng)通過APP把這些信息給放款人，放款人利用這些信息追款。

以上所提到的第三方公司即有盾公司和新顏公司等，這些公司提供手機(jī)的人臉信息、身份證信息、淘寶信息等數(shù)據(jù)。手機(jī)運(yùn)營(yíng)商和淘寶支付寶信息由新顏公司的爬蟲軟件獲取。有盾公司還提供客戶申請(qǐng)貸款的評(píng)分。

記者在天眼查以“有盾公司”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，有已注銷的杭州有盾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、上海有盾信息科技有限公司等。

而搜索“新顏公司”則有上海新顏征信服務(wù)有限公司、上海新顏人工智能科技有限公司等。官網(wǎng)顯示，上海新顏人工智能科技有限公司專注于人工智能、生物識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)，打造了以人工智能為核心的技術(shù)體系，向銀行、保險(xiǎn)、證券、基金理財(cái)、社交平臺(tái)、電商、共享平臺(tái)等多個(gè)行業(yè)進(jìn)行定制化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與應(yīng)用開發(fā)。截至目前，新顏已向眾多合規(guī)合作機(jī)構(gòu)提供智能風(fēng)控服務(wù)，合作機(jī)構(gòu)數(shù)量超過2500家。

上海新顏征信服務(wù)有限公司與上海新顏人工智能科技有限公司為關(guān)聯(lián)公司，鄭炳煌同時(shí)擔(dān)任兩家公司的法人代表和執(zhí)行董事。

（圖片來自天眼查）

關(guān)于是否為91花提供數(shù)據(jù)，上海新顏人工智能科技有限公司對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“經(jīng)內(nèi)部核查確認(rèn)，溫州市水頭網(wǎng)絡(luò)科技有限公司不是新顏客戶，我司從未向其提供過服務(wù)。”

另外，天眼查顯示，上海新顏征信服務(wù)有限公司、上海新顏人工智能科技有限公司的監(jiān)事李宗建還擔(dān)任第三方支付機(jī)構(gòu)寶付網(wǎng)絡(luò)科技(上海)有限公司董事。

不過，寶付網(wǎng)絡(luò)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，新顏與寶付是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的兩家公司。

為91花違規(guī)提供數(shù)據(jù)的第三方公司和提供支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)到底是哪幾家公司，目前尚不能確定。

近年來，數(shù)據(jù)公司違規(guī)獲取個(gè)人隱私數(shù)據(jù)并進(jìn)行非法交易已經(jīng)形成了龐大的灰色產(chǎn)業(yè)，監(jiān)管部門也對(duì)一些違規(guī)公司進(jìn)行了重點(diǎn)整治，行業(yè)亂象得到治理。

今年以來，又有不少APP因非法獲取用戶隱私信息遭到通報(bào)。監(jiān)管部門還明確劃分了金融等多種APP必要獲取的用戶信息范圍，規(guī)定非必要信息不得強(qiáng)制用戶填寫。記者了解到，多家金融APP都在積極整改中。記者 傅碧霄 北京報(bào)道