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在財富管理轉型推動下，上海銀行(601229.SH)上半年中收大幅提升，帶動全行業績回溫。

今年上半年，上海銀行實現營業收入277.05億元，同比增長9.02%;歸屬于母公司股東的凈利潤(凈利潤，下同)為122.78億元，同比增長10.3%。其中，該行手續費及傭金凈收入42.91億元，同比增長39.7%，遠高于當期營收和利息凈收入增速，且占當期營收的比例提升至15.49%。

截至上半年末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末下降0.03個百分點。但在上海銀行的公司貸款中，房地產業作為第二大貸款投放行業，上半年不良貸款余額47.16億元，較上年末增長25.86%，遠高于全行5.09%的不良貸款增速，房地產業不良率也由上年末的2.39%提升至2.73%。

隨著支持實體經濟力度加強，貸款規模快速提升，上海銀行也面臨資本補充壓力，即便是年初發行200億元可轉債補充彈藥，但依舊未能阻擋資本充足率的下降。

截至上半年末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.98%、10.01%、12.27%，較上年末均有不同程度下降，特別是資本充足率已達到該行自2016年上市以來的最低水平。

投資凈收益減少32.66%

相較于一季度而言，二季度的上海銀行各項盈利指標有所改善。

中報顯示，今年上半年，上海銀行實現營業收入277.05億元，同比增長9.02%;凈利潤為122.78億元，同比增長10.3%。基本每股收益0.86元，同比增長10.26%;年化歸屬于母公司普通股股東的加權平均凈資產收益率(ROE)為13.93%，同比提高0.24個百分點，但仍不及2019年同期14.62%的ROE水平。

分季度來看，今年第一季度，上海銀行營收凈利潤增速均為個位數，分別增長5.62%、6.04%至138.22億元、55.54億元。二季度，該行分別實現營業收入138.83億元、凈利潤67.24億元，同比增長12.63%、14.09%。其中，二季度凈利潤增速環比提升8.05個百分點。

中報顯示，今年上半年，上海銀行實現利息凈收入191.38元，同比增長8.34%。凈息差為1.73%，同比下降0.09個百分點;凈利差為1.81%，同比下降0.14個百分點。其中，第二季度凈息差為1.73%，與第一季度持平，呈現企穩態勢。

非利息凈收入中，報告期內上海銀行中間業務表現較為亮眼，報告期內手續費及傭金凈收入42.91億元，同比增長39.7%，遠高于同期營收和利息凈收入增速，且占當期營收的比例提升至15.49%。其主要增量來自于代理手續費，報告期內實現收入25.85億元，同比增長90.37%，但顧問及咨詢費、信用承諾手續費、托管及其他受托業務傭金、結算與清算手續費等幾大收入均有不同程度下降。

值得關注的是，除了手續費及傭金凈收入之外，今年上半年上海銀行其他非利息凈收入同比減少8.56%至42.76億元，主要為投資凈收入的下降，為33.85億元，同比減少32.66%，整體上拖累了該行的營收增速。

對此，上海銀行表示主要是持續優化資產業務結構，壓縮同業理財等部分交易性金融資產規模，疊加市場收益率總體下行，投資收益相應減少。

而從上海銀行的資產結構來看，截至今年上半年末，上海銀行資產總額接近2.63萬億元，較上年末增長6.75%。其中，客戶貸款和墊款總額1.19萬億元，較上年末增長7.94%，占資產總額的比例為45.09%，較上年末提高0.49個百分點。金融投資余額1.03萬億元，較上年末增長5.68%，存放和拆放同業及其他金融機構款項2009.34億元，較上年末減少約15億元，這兩項資產占資產總額的比例分別由上年末的39.5%、8.22%下降至39.1%、7.64%。

全行資產質量改善部分行業不良率提升

在宏觀政策以及市場環境的影響下，上海銀行部分行業貸款質量出現下降。

截至上半年末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末、一季度末分別下降0.03個百分點、0.02個百分點。關注類貸款占比1.86%，較上年末下降0.05個百分點。逾期不良比為131.12%，與上年末基本持平。撥備覆蓋率為324.04%，較上年末、一季度末分別提高2.66個百分點、0.73個百分點。

報告期末，上海銀行公司貸款和個人貸款不良率分別為1.34%、1.11%，較上年末下降0.09、0.01個百分點。

從投放行業來看，上半年末，上海銀行在租賃和商務服務業的貸款余額為2157.36億元，占比18.2%，較上年末提升2.06個百分點。其次是房地產業，貸款余額1727.67億元，占比14.58%。此外，該行在水利、環境和公共設施管理業，批發和零售業，制造業的貸款占比分別為7%、5%、4.53%。

截至報告期末，上海銀行的批發和零售業貸款不良率最高，為5.77%，但較上年末的6.64%已經下降0.87個百分點。租賃和商務服務業不良率為0.14%，且較上年末進一步下降。但房地產業、制造業的不良貸款率分別為2.73%、1.01%，較上年末提升0.34、0.24個百分點。

其中，房地產業的不良貸款余額47.16億元，較上年末的37.47億元增長近9.7億元，增幅25.86%，遠高于全行5.09%的不良貸款增速。

對此上海銀行表示，隨著房地產監管的持續強化和宏觀政策調控，房地產市場整體繼續延續上年末的運行態勢，受個別項目租售進度未達預期、還款能力有所下降等因素影響，房地產業不良貸款率有所波動。

消費貸規模下降再因個貸問題收三張罰單

個人貸款方面，上半年末，上海銀行個人消費貸款和住房按揭貸款分別為1498.68億元、1442.13億元，較上年末分別增長-5.4%、16.43%，不良貸款余額31億元、1.46億元，較上年末增長4.52%、-17.4%，不良率2.07%、0.1%，較上年末增長0.2、-0.04個百分點，個人消費貸款規模減少的同時，其質量也在下降。

上海銀行作出解釋，這主要因該行零售資產投放結構調整，消費貸整體規模較上年末壓降，推升不良貸款率上升。

值得關注的是，就在上海銀行披露半年報的同日，8月19日上海銀保監局公布對上海銀行的三張罰單。其中，因個人消費貸款變相流入資本市場，上海銀行兩家支行分別被罰20萬元。因發放流動資金貸款違規被用于支付拍地保證金、土地出讓金，上海銀行奉賢支行被罰50萬元。

不僅僅是三張罰單，上個月，上海銀保監局曾披露，此前因存在部分個人貸款違規用于購房、對部分個人住房貸款借款人償債能力審查不審慎等違法違規事實，上海銀行被監管部門罰款共計460萬元。

雖然處罰事實并非近日發生，但不可否認，在打造“精品銀行”的道路上，上海銀行內控方面依然存在不足。

此外，隨著業務規模的擴大，上海銀行也面臨資本補充壓力。長江商報記者注意到，今年年初上海銀行完成200億元規模的可轉債發行，用于補充該行核心一級資本。但截至上半年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.98%、10.01%、12.27%，較上年末均有不同程度下降。

其中，資本充足率已達到該行自2016年上市以來的最低水平。2016年至2020年各報告期末，上海銀行資本充足率分別為13.17%、14.33%、13%、13.84%、12.86%。

上海銀行稱，資本充足率下降主要是順應宏觀政策導向，大力支持實體經濟融資需求，各項貸款、企業債券等資產增長較快。長江商報記者蔡嘉