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8月20日，汽車金融服務平臺燦谷(CANG)發布2021年二季報，其上半年業績也隨之浮出水面。燦谷上半年營收達20.71億元，其中汽車貸款促成業務實現收入7.15億元。除去投資理想汽車收益，上半年燦谷稅前利潤為1.98億元。

隨著國家對助貸平臺監管的加強，燦谷的車貸促成業務也收到業內高度關注。不過，燦谷相關負責人對《華夏時報》記者表示，其業務合規發展，亦不存在合作銀行違規跨區域放貸等問題。

車貸促成業務占三分之一

燦谷于2018年在紐交所上市，其業務包括汽車貸款促成服務、汽車交易服務和汽車后市場服務三部分。在汽車貸款促成服務方面，燦谷作為助貸平臺，連接經銷商和金融機構，為購車用戶提供車貸解決方案。

今年上半年，燦谷的營業收入為20.71億元。其中，燦谷在二季度的總收入為9.47億元，較2020年的2.74億元增長245.5%。

主要受燦谷投資理想汽車的公允價值變動影響，燦谷二季度凈利潤為5.58億元，較去年同期的7023萬元增長695%，據燦谷相關負責人向《華夏時報》記者介紹，除去理想汽車收益，燦谷二季度稅前利潤為2357萬元，上半年稅前利潤為1.98億元。

在燦谷的三大類業務中，汽車貸款促成業務的收入占總收入三分之一以上。燦谷二季度車貸促成收入為3.03億元，同比增長111.2%。上半年,燦谷的車貸促成業務收入為7.15億元，占總收入的35%。

今年二季度，燦谷促成的新增汽車貸款總額為77.9億元，截至2021年6月30日，其促成的汽車貸款在貸余額累計達486.38億元，業務網絡覆蓋的經銷商數量為47740個。

截至6月30日，燦谷所有已完成并在存續期的汽車貸款的M1+及M3+逾期率分別為1.35%和0.69%，較今年一季度末略有增長。

近日，與燦谷業務模式較為類似的港股上市公司易鑫集團(2858.HK)也發布了半年報。今年上半年，易鑫集團收入為14.16億元，其中，貸款促成服務收入為6.73億元，同比增加46%。

可見，在貸款促成業務方面，易鑫集團與燦谷的收入較為接近。不過二者在其他方面的業務模式不盡相同。燦谷相關負責人也對《華夏時報》記者表示：“我們希望去做一個整合的平臺，從這個角度來看目前還沒有直接的競爭者。”

燦谷的汽車貸款促成業務屬于助貸模式，而當前針對助貸行業的監管趨嚴，燦谷的車貸促成業務是否會受到影響呢?

對此，燦谷相關負責人表示：“長期以來，燦谷都堅持將風控及合規作為業務拓展的生命線。目前我們也在持續地對業務流程進行梳理，不斷強化和精益風控，力求在合規性上持續符合國家監管的原則及趨勢。在已有業務范圍內，沒有受到影響。”

今年7月，燦谷與個人征信業務持牌機構樸道征信達成協議，將在信息安全、征信基礎設施建設和大數據研發創新等方面展開合作。燦谷相關負責人對記者指出，隨著監管的逐步推進，行業有望進一步規范化，實際上更有利于在合規性上先行一步的企業做強、做大。

燦谷相關負責人還告訴《華夏時報》記者，在車貸促成業務方面，其合作的金融機構有十多家，主要包括微眾銀行、上海銀行和郵儲銀行等。“目前我們合作的全國性商業銀行均可在全國范圍內展業，部分地方性商業銀行也未跨區域放款，僅在其展業地區進行合作。”

另外，有業內人士指出，在助貸的模式中，客戶如果與外地的銀行和擔保公司簽訂合同，會面臨較大的貸后風險，一旦出現問題往往難以解決。對此，燦谷相關負責人對記者表示：“作為助貸機構，我們有全國性的落地團隊，能充分保證各地區的客戶服務質量，可以及時解決問題。”

新能源車貸業務較少

在當前汽車金融市場中，廠商系汽車金融公司因為背靠車企，可以直接與各地4S店進行合作，具有先天的優勢，也占據較大市場份額。不過，某汽車金融行業人士對《華夏時報》記者表示，廠商系汽車金融公司并不能覆蓋到所有下沉市場中的經銷商，因而燦谷等助貸平臺在下沉市場還有一定機會。

燦谷相關負責人也告訴本報記者，其目前合作的經銷商主要是三四線城市的2S經銷商，而非直接與廠商系競爭，而且也會對廠商進行相應的賦能。“比如，我們與鄭州日產進行總對總的合作，是對其三線及以下城市渠道的很好補充。”

同時，也正是由于燦谷的客戶主要集中在下沉市場，而這一市場中新能源汽車銷售規模較小，所以，新能源汽車的助貸業務在燦谷整體業務中占比也較低。

不過，燦谷相關負責人也對《華夏時報》記者指出，隨著用戶對新能源汽車的認知越來越強，三四線城市的新能源汽車需求逐步上升。另外，目前新能源二手車交易市場存量較小。隨著二手車市場逐步成熟，對整個汽車市場的殘值的保障會有支撐作用。所以總體上來說，新能源汽車的貶值風險逐步得到改善。

關于新能源汽車的車貸風險，燦谷相關負責人告訴本報記者：“在車貸審核模型中，除了考慮汽車本身的因素，我們也側重對人的信審評估，在這種情況下，我們認為新能源汽車的車貸風險處于可控狀態。”記者 傅碧霄 北京報道