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近年來，AI技術正不斷推動保險業數字化轉型，此前，螞蟻保推出的AI客服、AI理賠等創新服務模式，切實給消費者帶來了更好的服務體驗，也為保險公司降本增效。

(資料圖片僅供參考)

4月12日，螞蟻保再度重磅發布智能保險配置工具“省心配”，這一工具能根據用戶的年齡、地區、預算、保險需求等綜合分析，通過智能模型為用戶量身打造省錢、省時、省心的保險配置方案，據悉，這也是業內首個AI保險規劃師。

螞蟻保省心配發布會現場。

通過“省心配”，用戶可以避免買錯保險、重復購買同類保險等問題，能節省30%的預算，另外，“省心配”生成方案只需30秒，大幅節省了用戶選保險的時間。

省心配三大優勢詳解。

螞蟻保省心配項目負責人張程對貝殼財經記者表示：“30歲左右買多少重疾保額合適？我應該先買醫療險還是重疾險？此前，螞蟻保收到了很多用戶這樣的投保咨詢，為解決用戶在配置過程中遇到的各種問題，是我們推出‘省心配’的初衷。”

破解保險配置難題 “省心配”重磅上線

買保險不是為了改變生活，而是為了讓生活不被改變，但如何在上千款保險產品中挑出適合的產品并不容易，保險產品類型多怕買錯，對保額需求了解不足怕買多，這些難題長期困擾著用戶。

為了解決這些難題，省心配團隊基于保險精算理論，結合傳統金融學的馬科維茨理論及經濟學中帕累托最優算法獨創了“HRAAM保險配置模型”，用戶輸入年齡、地區等基本信息后，該模型便會通過風險分析、保障評估、產品匹配三個步驟進行配置，從為用戶模擬匹配的幾萬種保險配置方案中，推薦最匹配用戶需求的一組方案。

記者上支付寶搜索“省心配”進入頁面后，輸入年齡、地區等基本信息，這個“AI保險規劃師”很快就給出了一整套保險配置方案。

以一位常住北京年收入在15~20萬元的30歲女性為例，模型在綜合分析后給出的配置方案是200萬元的醫療保障、112萬元的意外保障、70萬元的重疾保障（優先保障）及105萬元的身故保障，如何確定每項保障的保額？模型均給出了科學解釋，以112萬元的意外保額為例，其主要根據30歲人群意外發生率及保4年重大意外補償周期來測算。

省心配產品體驗過程示意圖。

同時，“省心配”還會根據結果為用戶推薦適合的產品，目前，螞蟻保已與約90家保險公司建立合作，且與保險公司共同打造了“金選”系列產品，為客戶提供豐富的產品選擇，如上述30歲女性每月僅需花費約604元即可覆蓋生活中的大部分風險，從配置方案到決策購買，全流程體驗“絲滑”。

螞蟻保“省心配”項目負責人張程表示，他自己的父母從上世紀90年代就給他買了大量的保險，如今回頭看，發現有大量的購買都集中在一些儲蓄型保險上面了，而具有保障作用的重疾險和意外險，是缺失的。“這就是AI保險規劃師對于用戶的意義，不需要復雜的溝通和操作，讓普通用戶可以快速、輕松地獲得全面和夠用的保險規劃服務。”

螞蟻保實現選、配、賠高質量服務全覆蓋

據了解，通過前期測試數據顯示，“省心配”能準確分析用戶風險，搭配保險產品類型及所需保額，避免用戶買錯、買多，因此能比自行選購省30%的預算，同時，“省心配”生成最佳方案只需30秒，大幅節省了用戶選擇、對比的時間。在“省心配”的輔助下，用戶配置保險省錢、省時又省心。

另外，“省心配”本著客觀、公正的原則，根據用戶的個人情況和實際需求來推薦配置，完全不受產品熱度、銷售傭金等其他因素的影響，也不會向用戶和保險公司收取費用，此外，和用戶的信息交互也遵循“最小可用”原則，不需要用戶輸入和保險配置無關的信息。

南京大學商學院金融與保險學系副教授孫武軍認為，AI保險規劃師能讓大眾免費獲得專業的保險配置服務，目前，線下保險經紀人主要服務中高收入群體，AI保險規劃師能夠滿足工薪階層的需求，兩者形成很好的互補，共同推動大眾保障認知和實踐水平的提升。

另外，貝殼財經記者注意到，“省心配”目前僅能基于螞蟻保平臺上的保單進行綜合分析，而并不覆蓋平臺之外的保單。

對此，張程表示，即便用戶沒有上傳其所有保單，也不妨礙“省心配”基于風險角度出發為用戶提供保險配置方案。用戶可以參考方案中的配置險種及保額，結合自身保險配置的實際情況進行調整，比如“省心配”測算出用戶需要50萬元重疾保額，而用戶已有30萬元的重疾保額，即可根據建議再補上20萬元保額，進一步完善保障，覆蓋風險。

值得一提的是，繼“金選”“安心賠”后，螞蟻保推出“省心配”是其服務上的又一重大突破，這意味著，螞蟻保實現了“選品、配置、理賠”三個環節的高品質服務的全覆蓋。

中國人民大學中國保險研究所所長魏麗認為，選品、配置、理賠是保險服務的三個核心環節，由于保險產品的認知門檻高，這三個環節的服務優化，能極大節省消費者的決策精力和成本，有助于提升保險行業的消費者滿意度和高質量發展。

文/潘亦純

編輯/岳彩周

校對/盧茜