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當地時間5月4日美國地區性銀行股遭到新一輪拋售，西太平洋合眾銀行(PacWest Bancorp)收跌50%，阿萊恩斯西部銀行（Western Alliance Bancorp）收跌38%，第一地平線銀行（First Horizon）收跌33%。

自3月份硅谷銀行倒閉以來，數家西海岸地區銀行的股票受到了特別嚴重的打擊，導致周四暴跌的多家美國銀行股的原因各不相同，但都反映出投資者對美國區域性銀行財務狀況的擔憂。

(資料圖片僅供參考)

多家美國區域性銀行成為美國銀行業健康問題的新焦點

近日西太平洋合眾銀行表示，公司已探索出售戰略性資產，包括在第一季度將27億美元的貸款人融資貸款組合轉移至持有待售。此次出售計劃仍在進行中，完成后將使銀行的普通股權一級資本比率(CET1)從第一季度的9.21%提高到10%以上。

此外，最近幾位潛在合作伙伴和投資者與公司進行了接洽，目前正在進行討論。公司將繼續評估所有選項，以最大限度地提高股東價值。

西太平洋合眾銀行還表示，在第一共和銀行被出售和其他新聞后，該銀行沒有出現異常的存款流出。自2023年3月31日以來，核心客戶存款有所增加，截至2023年5月2日，存款總額為280億美元，其中保險存款總額為75%，而季度末為71%，截至2023年4月24日為73%。

最近西太平洋合眾銀行用過剩的流動性償還了10億美元的借款。截至2023年5月2日，西太平洋合眾銀行的現金和可用流動性保持穩定，超過了未投保的存款，占188%。

該行還提到，一直在執行年初宣布的一項新的戰略計劃，旨在通過關注各種要素實現股東價值的最大化，包括加強對社區銀行的關注，退出非核心產品，提高運營效率。公司希望通過加快這一戰略目標的實現，應對最近美國銀行業的市場波動。

此外，周四第一地平線銀行和多倫多道明銀行（Toronto Dominion Bank）宣布，兩家公司已經同意終止合并協議。道明銀行2月曾表示，將以134億美元的現金收購第一地平線銀行。但鑒于最近美國銀行系統發生的事件，這筆交易將面臨更嚴格的審查，道明銀行將難以獲得監管部門批準的時間表。

因此雙方同意終止合并協議，根據終止協議的條款，道明銀行將向第一地平線銀行支付2億美元現金。另外道明銀行還須支付一筆與合并協議相關的2500萬美元的費用補償。

值得注意的是，周四阿萊恩斯西部銀行的下跌似乎更多地受到了市場情緒的擾動。針對英國金融時報發布的該行將考慮出售自身業務的報道，阿萊恩斯西部銀行在華爾街交易時間發表聲明，斷然否認了媒體關于其將出售部分或全部業務的報道，盡管該聲明遏制了股價的暴跌，但并沒有完全扭轉跌勢。

阿萊恩斯西部銀行發言人表示，該行沒有探索出售資產，也沒有聘請顧問來探索出售資產，目前各項業務穩健。

市場對美國銀行業風險擔憂加劇

分析人士指出，美聯儲為抑制通脹而持續加息，侵蝕了美國政府債券和抵押貸款支持證券等銀行資產的價值。最近銀行資產價值的下降非常顯著地增加了美國銀行系統在應對無保險儲戶擠兌時的脆弱性。

今年3月，美國社會科學研究網發表了一項關于美國銀行體系脆弱性的研究發現，即使只有一半的儲戶決定提取資金，也將導致約180多家的美國銀行面臨倒閉的風險。

此外，隨著聯邦存款保險公司（FDIC）的存款保險基金開始遭受損失，更多的銀行擠兌甚至可能對銀行存款不足25萬美元的投保儲戶構成風險。

研究表明，美國人越來越擔心他們在銀行中的資金安全。蓋洛普最近一項民意調查發現，48%的美國成年人表示，他們擔心存入銀行和其他金融機構的資金安全。這項民意調查是在硅谷銀行和簽名銀行倒閉后，但在第一共和國銀行倒閉之前，于4月對1000多名美國成年人進行的隨機抽樣調查。

國金證券首席經濟學家認為，美國中小銀行流動性風險引發市場關注。美聯儲評估報告認為，硅谷銀行是一個“異常值”，美國銀行業依然“健全并富有彈性，資本金和流動性依然充足”。即使硅谷銀行的破產不具有代表性，如果放任自由，風險的傳染也足以使之成為新一輪“銀行危機”的“導火索”。

歸納而言，美國銀行業面臨三大風險：第一是負債側存款的流動性風險；第二是資產側長久期資產的利率風險；第三是商業地產貸款的信用風險；它們的共同背景是高通脹背景下美聯儲的緊縮政策及其產生的經濟衰退壓力。

美聯儲等金融監管機構采取的“滅火”措施，短期內有效地防止了金融風險的傳染，但卻無法阻止套利動機引起的存款搬家行為，更無法扭轉商業銀行緊信用的趨勢。對于利率風險和商業地產風險，美聯儲可“作為”的空間更為有限。隨著美聯儲加息周期臨近尾聲，利率風險或趨于下行，未來更需關注中小銀行-商業地產（CRE）風險的傳染。

編輯徐超

校對 趙琳