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據戴煒披露，當前北京銀行為全面推動科創金融建設，在行內打造專營體制和專業隊伍，同時積極探索科創金融服務機制創新。而在科創金融時代，北京銀行黨委書記、董事長霍學文坦言，銀行必須從“單一產品服務”向“綜合金融服務”模式轉型。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文（圖/北京銀行官方公眾號）

從“投貸聯動”到科創金融，商業銀行如何專營化發展是看點

(資料圖)

值得關注的是，就在2023中關村論壇開幕的幾天前，即5月23日晚，央行等八部委聯合發布了關于印發《北京市中關村國家自主創新示范區建設科創金融改革試驗區總體方案》（下稱《中關村方案》）的通知。

相較此前《山東省濟南市建設科創金融改革試驗區總體方案》（2021年12月22日發布）和《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》（2022年11月21日發布），《中關村方案》亮點頗多，特別在多元化融資方式上，引起了業內人士的關注。

關于優化科技金融服務模式，《中關村方案》明確提出，在依法合規、風險可控前提下，引導現有科創金融專營化發展，培育專注服務科技創新型企業的科技金融特色支行、科技金融事業部等專營組織機構，完善專營組織機構差異化管理機制。

同時，鼓勵銀行在依法合規、風險可控前提下，與創業投資機構、產業投資基金等合作開展多樣化的金融服務模式。

《中關村方案》被媒體視為自2016年“投貸聯動”試點啟動以來，我國商業銀行支持科創企業發展、打造投行驅動型商業銀行業務的新階段。事實上，如何服務“少抵押、輕資產”的科創企業，一直是銀行業的一道難題。2016年4月15日，原銀監會、科技部、央行聯合下發了《關于支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》（下稱《指導意見》），明確在中關村國家自主創新示范區等5個地區和國開行、北京銀行等10家試點銀行，開展“投貸聯動”業務試點。

按照彼時對試點機構組織架構設置的規定，除設立具有投資功能子公司外，商業銀行還將可以設立科技金融專營機構。但記者以“投貸聯動”為關鍵詞，在國家金融監督管理局（即原銀保監局）官網搜索注意到，自2018年4月以后，“投貸聯動”鮮被提起。

科創金融時代，銀行必須從“單一產品服務”向“綜合金融服務”模式轉型

《中關村方案》中再次就商業銀行科創金融專營化發展提出要求。

據戴煒的介紹，當前北京銀行在總行層面，設立“科技創新金融中心”，統籌全行科創金融發展；分行層面，則設立專職管理團隊，實現前中后臺集約化管理。特別在支行層面，北京銀行已成立科技特色支行25家，其中北京地區14家，集中發力科創金融業務。

北京銀行副行長、公司業務總監戴煒（圖/北京銀行官方公眾號）

北京銀行對此的目標是，打造分支兩級“信貸工廠”18家，推動科技小微業務實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”。

此外，北京銀行也積極探索科創金融服務機制創新，并率先開展了一系列創新試點工作。戴煒表示，該行已成立國內首家銀行系孵化器——中關村小巨人創客中心，并相繼在南京、上海復制推廣，打造投貸孵一站式綜合服務平臺，支持孵化了眾多科創企業。

同時，在外部投資聯動方面，據悉，北京銀行創新成立創投私募工作室，以投行驅動商行的思路，深化與VC/PE（即創業投資/股權投資）機構合作，加強“股權+債權”跨界聯動，構建共贏共享的創投生態圈，為硬科技企業鋪設股債雙輪融資新路徑，共同滿足企業發展需求。設立企業之家，為金融服務科技企業、創投機構提供融洽合作空間。

在科創金融時代，霍學文表示，客戶需求所在，是銀行服務所向。伴隨越來越綜合化、個性化、多元化的客戶服務需求，特別是科創企業在成長周期中，需要對接多元化的融資渠道，需要一體化、一站式、一攬子的金融服務支持。銀行必須從“單一產品服務”向“綜合金融服務”模式轉型，整合金融資源，提供組合金融服務，提升金融服務的系統性、整體性、專業性，著力成為金融解決方案的提供商和服務商。

截至2023年一季度末，北京銀行已累計為3.6萬家科技型中小微企業提供超過8500億元信貸支持，服務北京市79%的創業板、71%的科創板、69%的北交所上市企業以及65%的國家級專精特新“小巨人”企業。

編輯 岳彩周

校對 柳寶慶