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保險兼業(yè)代理渠道是保險公司的重要銷售渠道。長期以來，保險兼業(yè)代理機構特別是車險兼業(yè)代理機構存在諸多問題，侵害保險消費者合法權益，擾亂市場秩序。為此，北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布《關于加強北京地區(qū)非金融類車險兼業(yè)代理機構合規(guī)管理的通知》(下稱《通知》)，并在9月21日進行答記者問。《通知》擬重點從提升車險兼業(yè)代理機構合規(guī)能力、壓實保險公司管理責任、完善行業(yè)組織自律管理等方面提出進一步要求，形成對車險兼業(yè)代理市場的監(jiān)管合力。

亂象背后有三大原因

據北京銀保監(jiān)局介紹，到2019年年底，北京地區(qū)共有持保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證的機構2583家，其中非金融類保險兼業(yè)代理機構2463家。在京保險公司兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)保費收入727.6億元，其中人身險公司通過兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)保費收入547.9億元，占其全部業(yè)務的35%，絕大部分由銀行類兼業(yè)代理機構銷售;財產險公司通過兼業(yè)代理渠道實現(xiàn)保費收入179.7億元，占其全部業(yè)務的34.1%，90%以上為車險業(yè)務。非金融類兼業(yè)代理機構是財產險公司車險業(yè)務主渠道，業(yè)務占比近六成。

長期以來，保險兼業(yè)代理機構特別是車險兼業(yè)代理機構存在惡性競爭、捆綁銷售、銷售誤導、協(xié)助無資質機構開展業(yè)務等諸多問題，侵害保險消費者合法權益，擾亂市場秩序。北京銀保監(jiān)局認為，主要有三方面原因。一是保險兼業(yè)代理機構數(shù)量多、類型廣、規(guī)模不一，小、散型機構依法合規(guī)經營意識和能力普遍不足;二是部分保險公司對保險兼業(yè)代理機構合規(guī)管理缺失、責任不清、能力不足，存在保險公司不敢管、不能管、不想管問題;三是監(jiān)管制度相對滯后于市場發(fā)展，監(jiān)管手段和監(jiān)管力量相對不足。

北京銀保監(jiān)局指出，銀保監(jiān)會也于近期印發(fā)《關于實施車險綜合改革的指導意見》，明確提出強化中介監(jiān)管、嚴厲打擊違法違規(guī)行為、完善信息系統(tǒng)對接、規(guī)范手續(xù)費結算支付等一系列要求。車險兼業(yè)代理機構作為車險銷售的主渠道，加快推進其管理制度改革創(chuàng)新顯得尤為必要和迫切，對于解決保險兼業(yè)代理市場突出問題、保障車險綜合改革順利實施、保護保險消費者合法權益，都具有重要意義。

壓實保險公司責任

壓實保險公司責任成為《通知》的主要亮點之一。北京銀保監(jiān)局相關負責人指出，針對當前車險兼業(yè)代理機構與保險公司“一對多”的合作現(xiàn)狀，區(qū)分并細化明確了建立主報告關系的保險公司和一般委托代理合作關系的保險公司的管理責任。

首先，對于主報告保險公司，明確規(guī)定了其在車險兼業(yè)代理機構的日常合規(guī)性管理、年度風險合規(guī)評估以及代辦許可證和人員執(zhí)業(yè)登記有關事項等方面承擔主要責任。具體來看，保險公司與車險兼業(yè)代理機構協(xié)商建立主報告關系的，應當客觀、全面評估其風險合規(guī)情況后簽約，真正做到“了解你的合作方”;在日常經營活動中，應當了解和掌握車險兼業(yè)代理機構的基本信息、業(yè)務模式和經營活動等，檢查、糾正兼業(yè)代理機構行為，按年度評估兼業(yè)代理機構風險合規(guī)情況。

其次，在充分借鑒主報告保險公司的風險合規(guī)評估意見基礎上，其他保險公司可以與車險兼業(yè)代理機構建立一般委托代理關系，負責與本公司業(yè)務直接相關的合規(guī)性管理工作。

進一步明確兼業(yè)代理機構的合規(guī)要求

《通知》圍繞車險兼業(yè)代理機構銷售活動的關鍵環(huán)節(jié)，著重強調了兼業(yè)代理機構三方面的合規(guī)要求。

第一，堅持“機構持牌、人員持證”要求，依法持有《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》開展車險代理業(yè)務活動的企業(yè)，其銷售人員應按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記。銷售人員未經登記不得開展代理業(yè)務活動，不得脫離機構的主營業(yè)務場所開展代理業(yè)務活動。

第二，保費收入、手續(xù)費支出應當確保安全、清晰、明確，車險兼業(yè)代理機構應當設立傭金結算專用賬戶并依法依規(guī)結算傭金，投保人保費直接轉賬支付至保險公司的保費收入專用賬戶。

第三，車險兼業(yè)代理機構應當建立車險業(yè)務信息系統(tǒng)，并與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)對接，確保投保信息真實、完整、準確。本報記者 冷翠華