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在利率下行、權益市場波動的環境下，如何為超30萬億元規模的產品提供“穩而優”的解決方案，是當前銀行理財行業面臨的新挑戰。

日前，平安理財董事長張東在接受中國證券報記者專訪時表示，理財的核心是幫客戶做“配置”，而非“擇時”。通過打造“工業化、平臺化”的投資管理模式，平安理財正在與母行進行協同變革，力爭讓客戶的每一份資金都成為家庭財富的“壓艙石”。

(資料圖)

應對同質化挑戰

銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2025年上)》顯示，截至今年6月末，全國共有194家銀行機構和32家理財公司有存續理財產品，合計4.18萬只。在規模迅速增長的同時，銀行理財行業也面臨同質化的挑戰。如何為投資者提供兼顧流動性、穩定性和收益性的理財產品，成為行業面臨的新課題。

對此，張東直言：“理財的風險收益特征注定它是低波動的，但低波動不等于低價值。差異化的核心在于打造‘工業化、平臺化’的投資管理模式。”

“所謂工業化，就是要將整個投資流程模塊化。”張東解釋道，平安理財將底層資產分為信用債、存單、REITs等不同策略模塊，由專業化團隊負責持續追蹤。上層投資經理只需進行資產配置，就像組裝汽車一樣調用不同模塊。這種模式不僅提高了投資效率，更確保了產品風險收益特征的一致性。

在打造“工業化投研”體系的同時，平安理財還構建了平臺化的運營模式。在風險管理方面，通過建立動態的風險預算模型，平安理財能夠實時監控每只產品的波動率和回撤幅度。“每個產品都有明確的配置指引，確保每只產品風險收益特征保持一致，避免因投資經理個人投資偏好導致產品品控不穩定，讓產品最終的業績達成率能更符合預期目標，這背后是平臺化系統的強力支撐。”張東說。

對于這一體系構建的初衷，張東表示，在資管新規過渡期結束后，理財公司亟需從“拼規模”轉向“拼效能”“拼質量”。平安理財“工業化、平臺化”的實踐，與海外資管巨頭“策略工廠”的理念不謀而合，為國內理財公司探索了一條差異化發展路徑。

與母行協同升級產品體系

除了持續打磨投研體系，平安理財還著力加強與母行的協同創新，在產品和服務端為客戶持續輸出優質體驗。平安銀行（000001）日前攜手平安理財召開理財服務升級發布會，正式推出“安+心穩致遠”全新產品品牌體系。

“進入低利率時代，大家更關心財富資產的保值增值問題。在這一過程中，銀行理財產品承接了一部分從儲蓄轉出的資金，這一趨勢在穩健型理財產品中的體現尤其明顯。”平安銀行行長助理王軍認為。

“在低利率環境下，‘+’的能力尤為重要。我們不依賴主觀擇時，而是通過科學的資產配置來分散風險。”張東解釋，例如，當轉債、黃金等資產站上相對高位時，平安理財的固收+產品會自動進行風險再平衡，適度降低倉位，轉向勝率更高的配置策略。

基于上述對市場需求的洞察與考量，平安理財攜手平安銀行推出“安+心穩致遠”產品品牌體系。該體系包含四大系列產品，形成完整的風險收益階梯。

其中，風險等級最低的“安心”系列產品，主要錨定現金管理類資產，主打流動性管理，可以滿足客戶日常支付需求；“安穩”系列則為純固收類產品，以信用債和存款存單為主；“安致”系列則為固收+產品，通過配置紅利、轉債、REITs等資產，在控制風險的前提下追求增強收益；“安遠”系列為混合類產品，適合有一定風險承受能力的投資者。

“新產品體系的推出，既是滿足投資者財富管理服務需求升級的新起點，也是資管機構與財富管理機構職能深度融合的成果。”張東表示，未來平安理財將與平安銀行進一步深化業務協同，在資產管理與財富管理領域持續探索，優化產品與服務，共同為投資者帶來更省心、高效的財富管理體驗。

打造核心服務優勢

值得關注的是，在平安理財推出全新升級產品體系的同時，其母公司平安銀行也全面升級了面向客戶的服務體系。

平安銀行財富業務總監方志男表示，理財是一項長期工程，客戶購買產品后常面臨“何時賣出”“何時轉換”等問題，難免心存顧慮。正是基于對客戶真實需求的深刻洞察，平安銀行精心打造了五大核心服務優勢，旨在讓客戶更安心、放心、省心地開展理財投資。

據方志男介紹，五大核心服務優勢具體如下：在服務實力方面，依托平安集團強大的綜合金融平臺及生態優勢，平安銀行可以為客戶提供“綜合金融+醫療健康”的獨特服務價值；在產品豐富度方面，憑借外部理財公司產品與平安理財定制化產品的雙重支撐，構建行業領先的全產品貨架；在服務能力方面，平安銀行組建了超過5000人的專業財富管理隊伍，搭配400余人的總行專家團隊及內外部行業專家顧問，實現投前、投中、投后全流程陪伴；在交易效率方面，在口袋銀行App上線了極簡購買流程，為客戶提供行業領先的一站式智能交易體驗；在服務權益方面，平安銀行推出豐厚的專屬積分，及覆蓋高端醫養、子女教育、慈善公益、企望會等領域的權益。

在王軍看來，平安銀行在大財富管理領域的戰略目標是成為有特色的專業零售銀行。在當下時點升級理財服務，既能順應時勢為投資者提供更踏實、安心的財富管理體驗，也是銀行零售業務邁向高質量發展的必由之路。